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關於企業貸款-您可能會遇到的困難及想了解的事情?

2019-05-09

關於企業貸款-您可能會遇到的困難及想了解的事情? 眾所皆知,現在中小型企業貸款困難。其中有很多原因,比如說中小型企業缺乏抵押資金、競爭力小、制度不完善等等。 導致銀行開始了「寧願不貸,不要錯貸」的模式,對於中小型企業貸款的審核條件非常嚴格

公司負責人向銀行企業貸款常遇見的問題:

1.公司401報表數字偏低或因規模太小沒有401報表可以提供

2.公司成立時間未滿一年

3.沒有擔保人或擔保品可以提供

Q:銀行企業貸款方案這麼多,要如何挑選適合負責人的貸款方案?

A:公司負責人週轉金額動輒數百萬,以信用貸款方式向銀行貸款,金額很難ㄧ次滿足貸款,目前銀行信用貸款方案針對負責人皆持保守態度, 有核准額度大多介於30萬左右,要要提高額度就必須增提保人或擔保品。

Q:公司沒有401報表也沒有往來存摺該如何申請貸款?

A:以信用貸款的觀點分析,負責人沒有401報表貸款是不會核准的; 若以房屋貸款或汽車貸款分析,沒有401報表也沒有往來存摺提供 貸款還是可以核准,重點只在於找對銀行辦理就可以順利解套。

Q:公司負責人申請房屋貸款房貸,銀行會要求配偶或其他條件擔保嗎?

A:目前的法令規定擔保品價值足夠下,銀行不得再請申請人增提保人。 實務面有幾個狀況,銀行還是會要求增提保人貸款才有機會成功

1.屋主非本次貸款申請人,屋主就必須擔任保人才能申請。

2.申請人無法提供明確薪資財力證明、或者財力證明並不明確。

3.申請人信用繳款紀錄有遲繳,且遲繳有上聯徵紀錄。

4.申請人的負債與收支比重嚴重不平衡(收支比、負債比偏高)。

通常上述四點不要抵觸 銀行通常不會要求保人

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